Советы от экспертов о том, каким образом банки могут запрашивать подтверждение происхождения средств, стремительно становятся актуальными. Времена, когда деньги просто переводились без обмозговки, остались в прошлом. Теперь банки все чаще интересуются, откуда у клиентов взялись средства, которые они собираются вложить или уже вложили, сообщает канал "Юридическая консультация".
Когда потребуются доказательства?
По словам финансового эксперта Татьяны Белянчиковой, такие проверки проводятся лишь выборочно. Однако законодательство обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг о любой операции, превышающей 600 тысяч рублей. Но даже при более скромных суммах работа с клиентами может вызвать вопросы, если операция выглядит подозрительно или нетипично. В случае выявления подобных знаков, банки могут запрашивать дополнительные документы.
Какие документы нужны?
В большинстве случаев, при открытии вклада, клиенту будет достаточно представить один из следующих документов:
- Справка о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если средства были получены от продажи недвижимости или других ценностей;
- Свидетельство о праве на наследство, если деньги связаны с получением наследства.
Кроме того, некоторые вкладчики могут использовать заемные средства. Важно предоставить соответствующий кредитный договор в таких случаях.
Ответ на запрос банка
Иногда потребуется предоставить иные документы, в зависимости от ситуации. Например, если деньги были подарены, можно составить объяснительную записку и приложить к ней косвенные доказательства, такие как свидетельство о браке.
При ответе на запрос банка следует помнить два важных правила. Прежде всего, такие запросы — это обязанность банков, так что игнорировать их не стоит. Во-вторых, информация должна быть правдивой; в противном случае, клиент может столкнуться с отказами в открытии вкладов и закрытием счетов. Кроме того, случаи мошенничества попадают в общую базу данных регуляторов, что может затруднить взаимодействие с другими банками в будущем.
