Поздравляем, вы встретили 2026 год: время перемен в банковской сфере. Если ваш банк вдруг запрашивает уточнение о крупной операции, знайте, это не ошибка, а проявление нового этапа финансового мониторинга. Алгоритмы, внедренные с начала года, анализируют не только суммы операций, но и ваши привычные финансовые модели, определяя подозрительные схемы.
Три варианта блокировок: в чем различия?
При возникновении проблем с расчетным счетом важно четко понимать сценарий, в который попало ваше предприятие. Ошибки в определении ситуации могут серьезно ударить по бизнесу.
- Приостановление операций (Статья 8, 115-ФЗ). Это решение принимается Росфинмониторингом, и действие может длиться до 30 дней с возможным продлением через суд.
- Отказ в проведении операции (Пункт 11, Статья 7, 115-ФЗ). Банк самостоятельно принимает решение, и нет ограничений по срокам: блокировка продолжается до предоставления необходимых документов.
- Расторжение договора банковского обслуживания (Пункт 5.2, Статья 7, 115-ФЗ). Уведомление о расторжении приходит от банка, и есть 60 дней для вывода средств.
Ограничения по суммам: новые реалии 2026 года
С 1 января 2026 года действуют новые пороги обязательного контроля, пересечение которых сигнализирует о вас в Росфинмониторинге:
- Наличные операции: 1 000 000 рублей — контроль за снятием и внесением.
- Сделки с недвижимостью: 5 000 000 рублей — Росфинмониторинг может устанавливать и более высокий порог.
- Внешнеторговые контракты: 3 000 000 рублей — зачисление или списание по контракту.
Банк обращает внимание не только на сумму, но и на частоту операций. Три снятия по 900 тысяч в кратчайшие сроки могут вызвать подозрения.
Как защитить свои интересы: лучшее из практики
Рассмотрим пример из практики: компания получает крупный аванс для разработки сайта и быстро распределяет средства между подрядчиками. Банк видит такие действия как подозрительные. Что спасло ситуацию?
- Подготовка обновленного пакета документов: договоры, акты выполненных работ.
- Своевременное реагирование на запросы банка с итогами всех операций.
- Соблюдение прозрачности всех платежей: исключение наличных, безналичные расчеты.
Прозрачность бизнеса и быстрая реакция — главные спутники на пути к успешной работе в условиях нового финансового контроля.
