Ужесточение банковской политики
По данным Центробанка, российские банки резко сократили количество одобряемых заявок на реструктуризацию долгов. На сегодняшний день около 80% таких запросов получают отказ, несмотря на увеличение числа обращений со стороны граждан. Даже после смягчения требований для получения помощи от государства, финансовые учреждения продолжают отказывать заемщикам, оставаясь в сложной ситуации.
Что такое реструктуризация долгов?
Реструктуризация долгов — это процесс, предусматривающий изменение условий кредитного договора с целью облегчения финансового бремени для заемщика. Одним из методов поддержки являются кредитные каникулы. В 2024 году такая возможность станет доступна для обладателей потребительских кредитов. Они смогут запрашивать отсрочку платежей до полугода, в течение которой банк не сможет применять штрафные санкции и взыскивать залоговое имущество.
Система аналогичных мер работает для ипотечных заемщиков с 2019 года. Закон устанавливает перечень жизненных обстоятельств, дающих право на временную отсрочку, включая потерю работы или длительное заболевание. Важно отметить, что основная сумма долга по ипотеке на момент подачи заявления не должна превышать 15 миллионов рублей.
Почему банки отказывают в помощи?
Несмотря на государственную поддержку, многие финансовые учреждения предлагают лишь ограниченные возможности пересмотра условий долговых обязательств. Наиболее распространенные варианты включают увеличение срока кредитования для снижения ежемесячных выплат или изменение процентной ставки. Однако, основной причиной отказов в реструктуризации остается отсутствие четкого перечня документов, необходимых для подтверждения ухудшения финансового состояния заемщика.
Такой практически повсеместный отказ банков идти навстречу клиентам ведет к росту числа россиян, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и, как следствие, у которых возникает необходимость в объявлении личного банкротства. По данным за первое полугодие 2025 года, почти 260 тысяч человек через суд были признаны несостоятельными — это на 36% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
