Фаундер Рокетбанка Роберт Сабирянов поделился мнением о недавно предложенной Банком России инициативе, касающейся введения нового формата отчётности по операциям снятия наличных без согласия клиентов. Регулятор планирует ввести ежеквартальную отчетность для банков и платёжных систем, нацеленную на фиксацию случаев мошенничества, связанных с использованием банкоматов.
Минимальные последствия для клиентов
Согласно мнению эксперта, изменения вряд ли сильно повлияют на обычных клиентов банков. Главное отличие заключается не в создании новых обязанностей или широких ограничений, а в более структурированном и формализованном использовании уже имеющихся защитных механизмов, направленных на выявление подозрительных операций. Такие инструменты активно применяются уже сейчас, а новая форма отчетности лишь обеспечит более единообразный и прозрачный подход к их применению. Для честных клиентов изменения чаще всего остаются незаметными и ориентированы на снижение рисков финансовых потерь.
Повышение требований для банков
Сама инициатива создаст новые требования к качеству фиксации и классификации мошеннических операций, а также укрепит внутренние антифрод-процедуры в банках. Финансовым учреждениям предстоит усовершенствовать мониторинг не только предотвращённых случаев, но и тех, которые выявлены уже после обращения клиентов. В среднесрочной перспективе это может привести к росту операционных и ИТ-издержек, особенно среди небольших банковских игроков. Однако в то же время эта инициатива постепенно будет стимулировать развитие систем мониторинга, аналитики и взаимодействия с клиентами, находящимися в зоне риска.
Улучшение наблюдаемости мошенничества
По словам Сабирянова, новая форма отчётности не решает проблему мошенничества, но значительно улучшает его фиксирование и измеримость для регулятора. Разделение данных на фактически совершённые мошеннические операции и остановленные попытки позволит Центробанку более точно оценивать масштабы проблемы и эффективность существующих антифрод-механизмов. Чрезвычайно важно учитывать случаи, когда клиент формально согласился на операцию под влиянием социальной инженерии — такие ситуации раньше сложно было анализировать системно. Это в свою очередь даст регулятору возможность более точно выявлять характерные схемы мошенничества и разрабатывать адресное регулирование для банковского сектора.
