Подписывая кредитный договор с банком или микрофинансовой организацией, заемщики принимают на себя ответственность не только за получение средств, но и за выполнение условий, прописанных в документе. Если обязательства нарушаются, последствия могут быть весьма серьезными, вплоть до суда или общения с коллекторами, сообщает канал "Финансы в радость".
Три категории проблемных клиентов
В банках должников делят на три основные группы:
- Хронические неплательщики: те, кто в течение длительного времени не производит платежи.
- Клиенты с коллекторами: в этом случае долг передан третьим лицам для взыскания.
- Судебные должники: процесс взыскания уже запущен через суд.
Подобные заемщики могут ухудшать статистику и настроение финансовых учреждений, вызывая реальные проблемы.
Куда уходят данные о несостоятельных заемщиках?
Финансовые учреждения обязаны передавать информацию о своих клиентах в специальные Бюро кредитных историй (БКИ). Эти базы данных сохраняют всю информацию о кредитах, погашениях и других финансовых операций на срок до 10 лет. Однако стоит помнить, что информация о плохих кредитных историях может сохраняться в внутренних базах банков и МФО бессрочно, формируя определённый кредитный рейтинг, влияющий на возможность получения новых займов.
Как формируется черный список должников
Схема работы с клиентами, у которых есть задолженности, обычно выглядит так:
- Клиент задерживает платежи — банк проявляет терпение;
- Терпение заканчивается — подается иск в суд;
- В результате судебного разбирательства клиент попадает в черные списки.
Даже погасив долг, должник может остаться в «черном списке», поскольку решение о его исключении принимает кредитор. Поэтому восстановление доверия к кредитной репутации — задача не из лёгких. К тому же, если долг становится серьезным, это уже не просто просрочка, это реальная угроза для доступа к новым займам.
