Центральный банк России зафиксировал увеличение количества обращений граждан по поводу необоснованного блокирования банковских счетов. В ответ на эту ситуацию регулятор ведет работу по улучшению обмена данными с кредитными организациями, что было объявлено в одном из его недавних постов.
Что стоит за блокировками?
Согласно действующему законодательству, банки имеют право блокировать карты клиентов и ограничивать переводы средств в целях борьбы с мошенничеством. Эти меры, прописанные в законе "О национальной платежной системе", направлены на защиту клиентов от дропов—лиц, которые помогают отмывать украденные деньги.
К блокировке может привести наличие реквизитов в базе данных Центробанка, которая формируется на основании жалоб людей, пострадавших от мошеннических действий. Если информация о конкретных реквизитах поступает от МВД или указывается в материалах следствия, это может стать достаточным основанием для блокировки счета.
Проблемы добросовестных клиентов
Интересно, что под удар могут попасть и добросовестные клиенты, особенно в случаях, когда они продают криптовалюту, за которую мошенники расплатились украденными средствами. В сентябре текущего года директор департамента информационной безопасности ЦБ отметил необходимость обсуждения с МВД механизмов реабилитации пострадавших.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина акцентировала внимание на важности процедур реабилитации для клиентов, чьи счета были заблокированы без достаточных оснований. Она подчеркнула, что эти процедуры должны быть законными и прозрачными.
Советы для клиентов
В целях повышения прозрачности Центробанк в августе выпустил информационное письмо, согласно которому банки обязаны предоставлять своим клиентам четкую информацию о том, по какому основанию были заблокированы их счета или карт. При этом должны разъясняться нормы законодательства, послужившие основанием для принятия решения.
Также запланировано предоставление клиентам информации о предметах блокировки, что позволит им обращаться в банк-отправитель для разрешения возникших вопросов. Если уголовное дело уже возбуждено, ЦБ собирается предоставить координаты заинтересованного подразделения полиции для упрощения процедуры разблокировки.
Анализируя статистику, Центробанк сообщает, что объем операций без согласия клиентов за II квартал 2025 года снизился до 6,3 млрд рублей, что на 7,7% меньше по сравнению с предыдущим кварталом. Это подтверждает, что меры, предпринимаемые регулятором, научно обоснованы, и рынок движется в сторону большей прозрачности.
