Лето 2025 года казалось удачным для банков: растущий объём вкладов, постоянный поток денег и оптимистичная статистика от Центрального банка. Однако к осени ситуация резко изменилась, и динамика вкладов практически остановилась. Это предвестие финансовых проблем для российских банков, как показывает текущая статистика.
Снижение процентных ставок: влияние на вкладчиков
Падение интереса к вкладам напрямую связано с изменением ключевой процентной ставки ЦБ. В июне этому предшествовала высокая активность, когда приток средств достигал 750 миллиардов рублей. Но уже в августе он снизился до 52 миллиардов, а в сентябре составил всего 33 миллиарда. Это означает, что приток денег сократился почти в 20 раз. Основная причина — снижение базовых ставок, которое повлияло на ставки по вкладам. Многие вкладчики, взглянув на новые проценты, решили: «Нет, спасибо, подожду».
Несмотря на высокие суммы, вкладчики отказываются от депозитов
Сейчас в банковской системе находится около 58 триллионов рублей вкладов физлиц. При прежних ставках, достигавших 18-20%, ожидаемая прибыль должна была составлять от 800 миллиардов до 1 триллиона рублей в месяц. Однако осенью вкладчики стали забирать деньги на фоне снижения интереса к новым операциям, перераспределяя только небольшую долю полученных процентов — всего 1/15 от ожидаемого.
- Данные показывают, что вкладчики предпочитают не возвращать проценты в банки.
- Люди следуют финансовой мудрости: если невозможно обойти инфляцию, лучше потратить средства сейчас.
Кредиты растут, а депозиты stagnируют
Ситуация усугубляется тем, что кредитные портфели продолжают расти, тогда как у крупных банков наблюдается снижение депозитного плеча. Некоторые из банков, такие как ВТБ и Газпромбанк, уже показали отрицательную динамику по вкладам.
Такой дисбаланс может сигнализировать о возможной нехватке ликвидности для дальнейшего кредитования, что представляет серьезную угрозу для финансовой стабильности. Если процентная ставка продолжит снижаться, это может привести к ещё большей утечке вкладов и созданию кризисной ситуации.
