Когда речь заходит об ипотеке, многие ставят перед собой цель: взять кредит на 25-30 лет с намерением погасить его досрочно. Однако практическая жизнь часто вносит свои коррективы — с увеличением расходов оказывается, что выплаты идут по заранее установленному графику, а мечты о досрочном закрытии кредита отходят на второй план.
Тем не менее, если появляется возможность внести дополнительные платежи, возникает вопрос: что будет выгоднее — уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить общий срок кредита? Часто люди выбирают первый вариант, но это может быть ошибкой. О том, как правильно подходить к досрочному погашению ипотеки, расскажем ниже.
Пример из жизни
Представим себе ситуацию: пара, назовем их Олег и Наталья, берут ипотеку на 25 лет на сумму 2 миллиона рублей под 10% годовых. Их ежемесячный платеж составляет 18 тысяч рублей, и, как и многие, они планируют гасить кредит досрочно.
Спустя 5 лет, когда Олег получает премию в 100 тысяч рублей, он решает внести досрочный платеж. В итоге платеж сокращается до 16 500 рублей, но давайте разберемся, что произошло бы, если бы он выбрал вариант сокращения срока долга.
Сравнение подходов
Используя ипотечный калькулятор, можно сравнить два варианта:
- Уменьшение платежа: Если Олег выбирает снижение выплаты на 1 500 рублей, то новый срок кредита составит 20 лет (240 месяцев). Сумма, выплаченная за весь срок, составит 3 960 000 рублей.
- Сокращение срока: Если бы он выбрал сократить срок, то погасил бы кредит за 16,5 лет (198 месяцев). Общая сумма выплат составила бы 3 564 000 рублей.
Таким образом, разница в переплате составила бы 396 тысяч рублей. Достигнув значительной экономии, при постоянных дополнительных платежах она могла бы увеличиться еще больше.
Почему выбирают неверный вариант
Выбор более эффективной стратегии — это путь к финансовой независимости, который нужно осознанно проходить, помня о том, что закладывая долгосрочные цели, стоит делать паузы на экономию средств и время.
