В последние годы многие жители России испытывают финансовые трудности, из-за чего всё чаще обращаются за помощью к микрофинансовым организациям. Однако быстрое получение денег может обернуться серьёзными проблемами, включая долговую зависимость. Разберёмся, как функционирует этот рынок, почему растёт число неплатежей и какие меры предпринимает государство, сообщает канал "Будни юриста".
Эксплозивный рост отрасли и связанные с этим риски
По данным за текущий квартал, рынок микрофинансирования в России демонстрирует стремительный рост. МФО выдали займы на общую сумму в 533 миллиарда рублей, что на 7% больше по сравнению с предыдущим периодом. Общий кредитный портфель достиг 739 миллиардов рублей, а активность увеличилась как среди физических лиц, так и среди бизнеса.
Особенно активно развивается онлайн-кредитование: 91% займов для населения и 62% для бизнеса оформляются через интернет. Это делает получение денег простым и доступным, но за этой привлекательностью скрываются серьёзные риски. Российский Центробанк отмечает рост просроченной задолженности, и проблема не исчезает, несмотря на более строгую политику одобрения заявок.
Причины, по которым россияне оказываются в долговой ловушке
- Неплатежеспособность: Каждый четвёртый заемщик не может внести даже первый платёж по займу, что говорит о недостаточной оценке своих финансовых возможностей.
- Долговая спираль: Почти половина клиентов МФО берёт новые займы, чтобы погасить старые, что приводит к накапливанию долгов. Лишь 11% заемщиков справляются с обязательствами без новых кредитов.
- Высокие процентные ставки: Займы с полной стоимостью кредита выше 250% становятся причиной долговой зависимости. В то время как кредиты с менее 100% погашаются более легко.
Государственные меры по защите заемщиков
В ответ на растущие проблемы с закредитованностью государство разрабатывает новые правила для защиты граждан. В 2027 году планируется ввести ограничения на количество дорогих займов, позволяя иметь не более двух одновременно. Это поможет предотвратить ситуацию, когда граждане берут новые кредиты до полного погашения старых.
Также ожидается, что введение периодов охлаждения между займами сократит число необдуманных финансовых решений. Подобные инициативы, если они будут приняты, могут значительно снизить риск попадания в долговую спираль, однако ключевым фактором остаётся финансовая грамотность граждан.
Соблюдение бюджета и понимание возможностей по возврату средств помогут избежать pitfalls, связанных с быстрыми деньгами.
