С введением цифрового рубля в России финансовая система страны может столкнуться с кардинальными изменениями. Аналитики предсказывают, что банки могут потерять до 20% своих депозитных средств, поскольку часть клиентов предпочтёт новую форму денег, предлагающую больше преимуществ.
Что делает цифровой рубль привлекательным?
Основным фактором, способствующим выбору цифрового рубля, является его привлекательность для граждан:
- Гарантия сохранности: Цифровой рубль будет защищён государством, что неожиданно сильней привлекает вкладчиков по сравнению с коммерческими банками.
- Минимизация затрат: Новая форма валюты обещает отсутствие комиссий за основные операции, что делает переводы более доступными для пользователей.
- Удобство в использовании: Цифровой рубль облегчит расчёты, предоставляя возможность совершать операции как между физическими лицами, так и между компаниями через QR-коды.
На кого это повлияет в первую очередь?
Непосредственно под угрозой находятся малые и региональные банки. Ожидается, что рост использования цифрового рубля приведёт к сокращению депозитной базы малых банков на 0,8 миллиарда рублей на каждый миллиард новых цифровых рублей. В то же время крупные финансовые учреждения будут лучше защищены благодаря большему масштабу бизнеса. В условиях снижающегося доверия к небольшим банкам клиенты могут переключиться на более восприимчивые к рискам государственные предложения.
Как реагируют власти и финансовые учреждения?
Чтобы предотвратить массовый отток средств из традиционных банков, Банк России уже вводит ряд ограничений. Например, на цифровой рубль не будут начисляться проценты, а также введён лимит на пополнение кошелька — 300 тысяч рублей в месяц. Таким образом, запуск цифрового рубля будет поэтапным, начиная с 2026 года для крупных компаний и позже для других сегментов.
Основной стратегией финансовых учреждений станет повышение ставок по депозитам, чтобы удержать деньги населения. Тем не менее, несмотря на некоторые риски, классические вклады сохранят свою привлекательность благодаря возможности получать доход.
Неопределённость в рынке также создаёт уникальную возможность для вкладчиков. Особенно сейчас, когда ставки по депозитам могут достигать 30% годовых. Инвестиции в высокодоходные инструменты становятся особенно важными в условиях изменений в финансовой среде.
