2025 год принес значительные изменения для рынка ипотеки, и важно понимать, как эти обновления повлияют на заёмщиков и банки. В центре внимания находятся новые нормативы и правила, призванные улучшить условия для клиентов и повысить прозрачность ипотечного рынка, сообщает Дзен-канал "Квартира в Москве".
Новые требования к полной стоимости кредита
С январских изменений 2025 года максимальное значение полной стоимости кредита (ПСК) для ипотечных займов по квартирам в новостройках установлено на уровне 23,89%. Эти новшества призваны защитить интересы заёмщиков и предотвратить скрытые комиссии, которые могут существенно увеличивать конечную стоимость кредита.
Ранее банки зачастую использовали различные хитрые схемы, чтобы повысить итоговую сумму займа, и новые меры Центробанка нацелены на устранение таких практик. Заёмщики теперь могут быть уверены, что не столкнутся с неожиданными расходами в процессе обслуживания кредита.
Ипотечный стандарт: шаг к прозрачности
С 1 января 2025 года вступил в силу так называемый "Ипотечный стандарт", который вводит ряд принципов, направленных на защиту прав заёмщиков:
- Банкам запрещается повышать стоимость квартиры при снижении процентной ставки.
- Минимальный первоначальный взнос составит от 20%, что может потребовать от заёмщиков больше средств на старт.
- Срок кредитного договора ограничен 30 годами, что делает ипотеку более предсказуемой и управляемой для клиентов.
- Банки обязаны обеспечивать прозрачные условия и ответы на все вопросы клиентов в понятной форме.
Кроме того, прорабатываются идеи унифицированной ипотеки, где условия займут одну страницу и окажутся легко воспринимаемыми для всех категорий заёмщиков.
Налоги на материальную выгоду: неожиданные последствия
С 2024 года вводится "налог на материальную выгоду", который предназначен для тех заёмщиков, кто использует ипотечные кредиты. Под материальной выгодой подразумевается разница между реальной процентной ставкой и двумя третями ставки рефинансирования, установленной Центральным банком.
Например, если ставка по ипотеке составляет 6%, то налогооблагаемая база определится по ставке в 6,66%. Если заемщик взял кредит на 10 миллионов рублей, это может привести к дополнительных налоговым обязательствам в размере почти 19 000 рублей в месяц, что добавляет сложности в финансовое планирование. Эксперты обсуждают, кого именно коснутся эти налоги, однако ясности в этом вопросе пока нет.
Таким образом, 2025 год открывает новые горизонты для ипотечного рынка, и важно оставаться в курсе всех изменений, чтобы принимать осознанные финансовые решения и минимизировать риски, связанные с заёмами.
