С начала 2025 года российская банковская система претерпела значительные изменения, которые напрямую касаются вкладчиков. Новые правила налогообложения, изменения в страховании вкладов и аудит данных для Федеральной налоговой службы создают ситуации, когда сентябрь становится месяцем ключевых решений. Невыполнение необходимых шагов может привести к финансовым потерям, увеличению налоговой нагрузки или даже утрате страховой защиты, пишет Дзен-канал "1Мбанк".
Проверьте налоговые уведомления
С 2021 года в России установлено правило, согласно которому процентные доходы по вкладам подлежат налогообложению, если они превышают установленный необлагаемый минимум. Размер этого лимита определяется как 1 миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год. В 2024 году ключевая ставка достигала 21%, что привело к лимиту в 210 000 рублей.
Если доходы от вкладов превышают этот порог, налоговая служба начисляет 13% НДФЛ на превышение, а на суммы свыше 2.4 миллиона рублей - 15%. В сентябре вкладчикам следует:
- Зайти в Личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.gov.ru или через Госуслуги;
- Проверить наличие уведомлений о налоговых обязательствах;
- Ознакомиться с суммой и сроками уплаты (крайний срок - 1 декабря 2025 года).
Выбор длинных вкладов для оптимизации налогов
Долгосрочные вклады, сроком от 15 месяцев, позволяют переносить необлагаемый минимум на следующий налоговый период, если он не был полностью использован. Например, если в 2023 году вкладчик получил 140 000 рублей процентов при лимите 180 000 рублей, оставшиеся 40 000 рублей могут быть перенесены на 2024 год, тем самым снижая налоговую нагрузку.
В этом месяце рекомендуют:
- Пересчитать, использовали ли вы весь лимит за 2023 год;
- Сравнить с доходами 2024 года;
- При необходимости подать корректирующие данные в ФНС.
Участие в новой системе страхования вкладов
2025 год ознаменовался переходом на расширенную систему страхования вкладов, которая теперь предлагает защищать сумму до 4,2 миллиона рублей при размещении средств на срок от трех лет. Это означает, что вкладчики могут получить дополнительную защиту, открыв новые счета и сертификаты, соответствующие требованиям Центробанка.
Следует также уточнить, предлагает ли ваш банк такие продукты, и разместить средства на длинные вклады до конца года, чтобы воспользоваться обновленными условиями страхования.
