С 1 января 2026 года вступают в силу усовершенствованные правила Банка России по противодействию мошенничеству. Эти изменения касаются всех банковских операций и должны повысить уровень безопасности для клиентов. Регулятор значительно расширяет перечень признаков, по которых банки будут определять подозрительные транзакции. Разберем, что ждать от нововведений, пишет Дзен-канал "Алексей Чадаев | Деньги в бизнес".
Ключевые изменения
Список признаков мошеннических операций увеличится с 6 до 12 для обычных переводов, а также добавится два новых аргумента для операций с цифровым рублем. Это расширение направлено на защиту клиентов и предотвращение мошенничества на ранней стадии.
- Крупные переводы по системе быстрых платежей: Операции могут быть приостановлены, если за 24 часа до перевода получена сумма свыше 200 тысяч рублей с другого счета того же владельца. Такое действие рассматривается как подозрительное, поскольку оно может быть признаком обналичивания.
- Смена номера телефона: Если номер, связанный с онлайн-банком или аккаунтом на Госуслугах, изменяется менее чем за двое суток до перевода, это также может вызвать у банков вопросы.
Анализ цифрового поведения
Банки начнут обращать внимание не только на суммы и частоту транзакций, но и на цифровое поведение пользователей:
- Необычные подключения к интернету через нетипичного провайдера.
- Смена операционной системы или браузера перед проведением операции.
- Использование VPN или других средств для сокрытия данных.
Кроме того, возможны проверки при подозрительной активности в мессенджерах и телефонии. Например, резкие всплески входящих сообщений или странные звонки могут привлечь внимание банков.
Об операции с цифровым рублем
Для финансовых операций с цифровыми рублями введены новые правила. Важно обращать внимание на соответствие получателя с базой данных мошенников. Каждый перевод будет проверяться на наличие связи с ранее квалифицированными участниками подозрительных операций.
Эти меры призваны предотвратить мошенничество непосредственно до совершения операции, что делает систему более надежной для пользователей. Главное — заранее информировать банк о любых крупных или необычных операциях, чтобы избежать затруднений.
