По результатам недавних исследований, около трети вкладчиков в 2025 году столкнулись с неприятной практикой банков: в процессе закрытия вкладов финансовые учреждения требуют подтвердить происхождение средств. Этот процесс вызывает возмущение и недоумение, ведь такие требования возникают именно в момент, когда клиент хочет вернуть свои накопления, сообщает Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Эксперты отмечают, что прирост не столько в количестве запросов, сколько в общем числе вкладов, обусловленный высокими процентными ставками. Но почему же банки начали более тщательно проверять деньги на этапе вывода, а не открытия вклада?
Причины поверхностного контроля
1. Ужесточение регулирования
Законодательство, касающееся отмывания доходов, обязывает банки внимательно следить за источниками средств своих клиентов. В последнее время многие финансовые учреждения переосмыслили свои внутренние процедуры, основываясь на обновлениях от Центрального банка. Критерии оценки клиентских операций становятся всё более строгими, включая более ста признаков подозрительных действий.
В результате многие операции, включая закрытие вкладов, попадают под внимание. Логика проста: пока деньги находятся в банке, они приносят прибыль, а на этапе вывода запускаются более тщательные проверки.
Банковские тренды 2025 года
2. Нестабильность ставок
В 2025 году уникальная ситуация: рекордно высокая ключевая ставка приводит к увеличению объема вкладов до 57,3 трлн рублей. Большинство из этих вкладов открываются на короткие сроки — от 1 до 6 месяцев. Возможно, это не просто азарт клиента, но и стремление воспользоваться выгодными условиями, пока они актуальны.
Ситуация приводит к увеличению количества закрытий и открытий вкладов, что, в свою очередь, вызывает рост запросов о происхождении средств.
Новые клиентские паттерны
3. Переход на онлайн-услуги
Современные финансовые маркетплейсы облегчили поиск лучших условий для вкладов. Вкладчики теперь могут легко перемещать свои средства между банками, что делает возможным выбор наиболее привлекательных предложений. Однако для новых банков происхождение средств может быть неочевидным, что делает клиентов более подверженными запросам о подтверждении источника средств.
При возникновении таких вопросов владельцам вкладов рекомендуется подготовить необходимые документы, подтверждающие законность средств. Это могут быть декларации о доходах, сведения о закрытых вкладах в других учреждениях и даже договоры купли-продажи. Такой подход поможет минимизировать возможные проблемы с банками.
