В России кредиты сегодня стали неотъемлемой частью жизни для многих. Даже если отсутствие долгов – это мечта, многие вынуждены брать займы, будь то ипотека или кредитная карта. Однако, зачастую, заемщики не осознают всех тонкостей кредитных продуктов и в конечном итоге переплачивают.
1. Аннуитетные выплаты: все не так просто
На данный момент большинство финансовых учреждений предлагает аннуитетные схемы погашения, где заемщик в течение всего срока кредита вносит равные платежи. Это может показаться удобным вариантом, но часто приводит к перевыплате. Например, при займе в 1 млн рублей общая переплата только при этом методе может составить более 427 тысяч рублей, тогда как при использовании дифференцированных платежей сумма составит около 381 тысяч рублей, сэкономив около 45 тысяч.
2. Залог — не спасение
Существует распространенное заблуждение, что достаточно просто вернуть залог — квартиру или автомобиль, чтобы забыть о долге. Однако, это не так. Банк обязуется реализовать залоговое имущество на аукционе, и если произойдет ситуация, когда стоимость продажи окажется ниже суммы основного долга, заемщик вновь столкнется с финансовыми проблемами. Такие ситуации особенно характерны для ипотечников и заемщиков с валютными кредитами. Для автомобилей этот риск еще более актуален, учитывая их быстрое падение стоимости.
3. Понимание полной стоимости кредита
При обсуждении условий кредита важно ориентироваться не только на стандартную процентную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК). Эта величина формируется из всех обязательных платежей и комиссий. Однако стоит помнить, что расходы на страховки не включаются, а они могут значительно увеличить общую сумму выплат. Поэтому важно внимательно просчитывать все расходы, чтобы избежать неожиданностей.
