Согласно данным Центрального банка России, в 2025 году 58% поручителей сталкиваются с необходимостью погашения долгов по чужим кредитам, а каждый третий теряет своё имущество из-за неуплаты. Подобные цифры поражают и заставляют задуматься о том, насколько рискованно выступать поручителем, пишет Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Поручительство: ваше обязательство и возможные последствия
По Гражданскому кодексу, поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое готово отвечать за исполнение обязательств заемщика перед банком. Это значит, что если должник не сможет вовремя выплатить кредит, финансовые обязательства могут быть перекрыты именно на плечи поручителя.
Существует два типа поручительства:
- Солидарное поручительство (95% случаев): банк вправе сразу потребовать возврат долга от поручителя, не дожидаясь иска к заемщику.
- Субсидиарное поручительство: кредитор сперва должен обратиться к заемщику, и только при его отказе — к поручителю.
Чтобы стать поручителем, необходимо соответствовать нескольким строгим требованиям: возраст от 21 до 70 лет (или до 65 лет для ипотечных кредитов), гражданство стран ЕАЭС, наличие стабильного дохода, отсутствие судимостей и критических просрочек по кредитной истории.
Как найти надежного поручителя?
Есть несколько способов выбрать подходящего поручителя:
- Родственники: идеальный вариант, так как это, как правило, сильные личные связи.
- Друзья и коллеги: важно оформить расписку о вознаграждении за поручительство, что позволит избежать налогов на сумму до 100 000 рублей.
- Профессиональные поручители: компании, которые занимаются такой деятельностью, но вознаграждение составляет от 3% до 7% от суммы кредита в год.
Тем не менее, важно помнить, что существуют лица, которые по закону не могут выступать в роли поручителей, такие как военнослужащие срочной службы и лица под опекой.
Правовые аспекты поручительства
Поручитель обязан выплачивать долг, если заемщик не справляется с его погашением более двух месяцев. В то же время у него есть права: требовать от банка документы по долгу, взыскивать с заемщика выплаченные суммы и подавать иски о признании договора недействительным, если условия были скрыты.
Интересно, что поручительство может отменяться в нескольких случаях: по погашению долга, если заемщик скончался и его наследники не вступили в права, а также при изменении условий договора без согласия поручителя. Однако есть "ловушки": переоформление кредита на новых условиях аннулирует поручительство.
