С начала сентября 2023 года российские банки получили право блокировать выдачу наличных средств, если заподозрят, что операция может быть связана с мошенничеством. Эта мера не означает, что ваши деньги будут отобраны, однако, получить крупную сумму может стать гораздо сложнее, даже если вы сами её заработали.
Почему это произошло?
Такое решение связано с растущим числом киберпреступлений, когда злоумышленники используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода и обналичивания средств. В целях борьбы с этой угрозой Банк России разработал девять критериев, по которым банковские учреждения могут ограничивать доступ к наличным.
Признаки, по которым банка может ограничить доступ
Банковская система внимательно следит за поведением клиентов. Если ваши действия выходят за рамки привычного, это может вызвать сигнал тревоги. К таким сигналам относятся:
- Нестандартное время проведения операции — например, снятие наличных в 3 часа ночи.
- Суммы, не кратные 1000 рублей.
- Использование QR-кодов для снятия больших сумм вместо стандартной банковской карты.
- Частые попытки снятия средств в других городах.
- Резкое увеличение активности в мессенджерах и общении с незнакомыми номерами.
Хотя бы одно из этих действий может вызвать реакцию системы.
Что происходит при подозрительной активности?
Если система определит подозрительную активность, банк автоматически установит лимит на выдачу наличных в размере 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Клиенту будет отправлено уведомление через SMS или push-уведомление.
Если необходимо больше, придется лично посетить отделение банка, при этом потребуется предъявить паспорт и объяснить цель операции. Для клиентов, данные которых уже есть в реестре Центробанка, введен месячный лимит на снятие наличных в размере 100 тысяч рублей.
Эти меры не являются наказанием, а служат защитой как для финансовой системы, так и для самих клиентов, которые могут не знать, что их используют в мошеннических схемах.
