Согласно новым правилам, 67% россиян уверены, что не потеряют квартиру даже после одной-двух просрочек по ипотечным платежам, но реальность значительно жестче. С 2025 года для начала процедуры изъятия жилья достаточно всего лишь 90 дней неуплаты.
Правовая основа: ваши права и права кредитора
Согласно федеральному закону «Об ипотеке» (ст. 50 ФЗ №102) и Гражданскому процессуальному кодексу (ст. 446 ГПК РФ), банк имеет полное право на изъятие квартиры в следующих случаях:
- Задолженность превышает 5% от стоимости недвижимости (для Москвы — около 600 тысяч рублей);
- Просрочка по платежам длится более трех месяцев;
- Суд подтвердил нарушение условий договора;
Начиная с 1 января 2025 года, в силу вступает новый приказ ЦБ, который позволяет бесспорное изъятие при неоплаченных долгах свыше 15% при наличии нотариальной надписи в ипотечном договоре.
Причины, по которым могут отобрать квартиру
Существуют несколько основных причин, которые могут привести к изъятию ипотечного жилья:
- Регулярные просрочки. Три подряд пропущенных платежа автоматически запускают дело о взыскании долгов через коллекторов.
- Сокрытие информации о доходах. Если банк сможет доказать, что заемщик умышленно занизил свои финансы, это станет основанием для изъятия.
- Нарушение условий использования квартиры. Например, сдача жилья в аренду без согласования с банком или незаконная перепланировка, снижающая рыночную стоимость недвижимости.
- Банкротство заемщика. Даже при исправной оплате ипотеки наличие других долгов свыше 500 тысяч рублей может привести к распродаже недвижимости через конкурсную массу.
Кроме того, важно помнить, что попытка продажи квартиры без согласия банка также может привести к блокировке сделки в Росреестре.
Общие этапы изъятия недвижимости
Процедура изъятия квартиры проходит через несколько этапов:
- Претензия от банка. Заказное письмо с требованием погасить долг отправляется заемщику и устанавливает срок в 20 дней.
- Судебный процесс. Срок рассмотрения иска составляет от одного до трех месяцев.
- Реализация на торгах. Жилплощадь выставляется на продажу по стартовой цене, равной 80% рыночной стоимости, с последующим снижением, если лот не нашел покупателя.
Важно знать, что банк, как правило, не заинтересован в изъятии, ему нужно вернуть свои деньги. При первых проблемах с платежами рекомендуется подавать заявление на кредитные каникулы, что может помочь избежать потери жилья.
