Эксперты объявляют: доход от аренды жилья в условиях современного рынка составляет всего 3-4% годовых, в то время как банковские вклады могут принести 7-8%. Это может стать решающим фактором для тех, кто размышляет о том, стоит ли инвестировать в недвижимость или, возможно, гораздо выгоднее разместить средства на банковском счету.
Финансовая арифметика
Предположим, стоимость квартиры равняется 10 миллионам рублей, а ежемесячная аренда — 45 тысяч рублей. В таком случае, чистый доход от аренды составит 540 тысяч рублей в год, что эквивалентно 5,4% от общих инвестиций. Однако реальность аренды часто выглядит иначе.
Налоги и затраты на аренду
- Налоги: Если использовать «белый» доход, подлежит налогообложению по ставке 13%, что сокращает годовой заработок до 469,8 тысячи рублей. Самозанятые могут рассчитывать на налог всего 4%, что повышает цифру до 518,4 тысячи рублей.
- Потери от простоя: допущено, что квартира будет пустовать в течение одного месяца в году, что повлечет за собой убытки в размере 45 тысяч рублей.
- Чистый расход на ремонт: годовые затраты на upkeep недвижимости могут достигать 100 тысяч рублей в среднем, включая непредвиденные расходы на починку техники и мелкие ремонты.
- Страховка и налоги: дополнительно необходимо учесть расходы в размере 10 тысяч рублей на страхование и 15 тысяч рублей на налог на имущество.
Таким образом, учитывая все затраты, чистый доход арендатора может сократиться до 299,8 тысячи рублей в год при налогообложении 13%, или 348,4 тысячи при 4% налоге самозанятого. Это ведет к доходности 3-3,5%.
Альтернатива — банковские вклады
Говоря о вкладах, 10 миллионов рублей при ставке 8% обеспечат доход в 800 тысяч рублей в год. Даже после уплаты налогов чистый доход составит около 7% — что почти вдвое выше, чем у аренды. Важный фактор — ликвидность: деньги могут быть доступны в любой момент.
Конечно, недвижимость имеет свои преимущества: возможный рост курса, налоговая оптимизация и более активное использование объекта. Однако, как правило, она требует более глубокого вовлечения и управления рисками.
