По данным, опубликованным в прессе, к середине 2025 года объем проблемной задолженности россиян перед банками достиг 2,2 трлн рублей, что составляет около 6% от общего объема выданных кредитов. За год этот показатель увеличился в полтора раза, поскольку в прошлом году он составлял 1,5 трлн рублей (4,1% от кредитного портфеля), пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Почему растет просрочка?
Банк России выделяет несколько причин, способствующих увеличению просроченной задолженности:
- Необеспеченные кредиты: Наиболее уязвимыми оказались клиенты, взявшие необеспеченные займы в период высокого уровня процентных ставок в конце 2023 и начале 2024 года. Многие из них не имели кредитной истории на момент оформления займа.
- Льготная ипотека: Текущие риски также связаны с массовыми ипотечными предложениями, которые были популярны во второй половине 2023 и начале 2024 года. Эти кредиты могут оказаться проблемными в будущем, поскольку многие заемщики могут не справиться с платежами.
Финансовая нагрузка на граждан
Каждый четвертый россиянин, имеющий долги, обслуживает по три и более кредита одновременно. Интересно, что только 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности. В то же время растет число тех, кто сталкивается с финансовыми трудностями: 22% опрошенных признают, что им крайне сложно выполнять кредитные обязательства.
Меры, предпринятые Банком России для снижения долговой нагрузки, хотя и были необходимы, привели к тому, что многие заемщики не смогли перекредитоваться. Это поспособствовало росту спроса на реструктуризацию долгов — на сегодняшний день банки пересмотрели условия по кредитам на сумму около 500 миллиардов рублей только за первое полугодие. Однако реструктуризация не всегда решает проблему: многие заемщики после изменения условий все равно не возвращаются к регулярным платежам.
Замкнутый круг задолженности
Эта ситуация формирует замкнутый круг: старые кредиты становятся все более проблемными, а взять новый долг становится и сложнее, и дороже из-за высоких процентных ставок и регуляторных ограничений. В итоге наблюдается дальнейший рост доли проблемных кредитов в банковской системе.
