Жизненные обстоятельства могут кардинально менять планы. Увольнение, болезнь или другие проблемы могут временно лишить дохода, делая сложным выполнение обязательств по кредиту. Главное — не терять время и действовать сразу. Чем быстрее начнется диалог с банком, тем больше шансов найти подходящее решение, пишет Дзен-канал "Активный возраст".
Кредитные каникулы: временная передышка
Первое, что стоит рассмотреть, — это кредитные каникулы, которые позволяют временно приостановить выплаты. Обычно такой период может длиться до 6 месяцев, в течение которых возможно либо не платить вообще, либо вносить гораздо меньшие суммы. Особенно это актуально в следующих ситуациях:
- снижение дохода более чем на 30%;
- наличие серьезных заболеваний;
- статус безработного;
- потеря работы пенсионером;
- ипотека на единственное жилье;
- пострадавшее имущество в результате чрезвычайной ситуации.
Однако стоит помнить, что такие каникулы не освобождают от долга, а просто дают время для подготовки нового графика платежей.
Реструктуризация кредита: новые условия
Если условия каникул не подойдут, второй вариант — реструктуризация кредита. В этом случае банк может предложить изменить условия займа, что позволит облегчить финансовую нагрузку. Вот что могут предложить:
- Увеличить срок кредита для меньшего размера ежемесячных платежей;
- Сохранить только процентные выплаты или основную задолженность на время;
- Списать накопившиеся штрафы;
- Пересчитать валютный кредит в рубли для уменьшения совокупной суммы.
Скорее всего, банк пойдёт навстречу, особенно если до этого клиент исправно выполнял свои обязательства.
Рефинансирование: объединение долгов
Еще один способ справиться с финансовыми трудностями — рефинансирование. Эта процедура подразумевает оформление нового кредита для погашения старого или нескольких займов одновременно. Преимущества рефинансирования включают:
- Снижение размера ежемесячных платежей;
- Объединение всех долгов в один;
- Снижение переплат при смене банка на более выгодные условия.
Важно учесть, что при ипотечном или автокредите придется проходить оценку имущества и оформлять страховку, что может свести на нет экономию от рефинансирования.
