2025 год становится настоящим испытанием для лишенных финансовой грамотности. Изменения в банковских требованиях, непредсказуемые ставки и рекордные цены на жилье ставят заемщиков перед серьезными вызовами. Знать законы и правила – значит повысить шансы на успешное получение ипотеки.
Минимально необходимый доход
По данным Указания Банка России № 3752-У, ключевым моментом является показатель долговой нагрузки (ПДН), который отражает соотношение ваших ежемесячных платежей по кредитам к доходу. Если этот показатель превышает 50%, можно ожидать отказ от банка.
Требования по регионам
- Москва: для квартиры площадью 35 метров в новостройке (стоимость 12.34 млн рублей) потребуется доход от 341,400 рублей в месяц — это в 2.4 раза превышает среднюю зарплату в столице.
- Санкт-Петербург: аналогичное жилье оценивается в 9.67 млн рублей, и для него потребуется доход от 267,500 рублей в месяц, что в 2.8 раза больше среднего.
- Регионы (например, Волгоград и Казань): здесь требования выглядят более мягкими — от 109,800 до 207,000 рублей, но и они значительно превышают местные зарплаты.
Важно отметить, что банки анализируют доходы за последние 6-12 месяцев. Внезапный рост зарплаты, например, на 46% в декабре 2024 года, скорее всего, не впечатлит кредитора, так как статистика показывает возвращение к привычным значениям в январе.
Расходы, влияющие на одобрение
При оценке финансового положения заемщика банк учитывает все текущие регулярные обязательства:
- Кредиты (включая автокредиты и потребительские кредиты);
- Платежи по кредитным картам — даже при отсутствии задолженности, могут учесть до 10% от лимита;
- Алименты;
- Расходы на иждивенцев, включая детей и нетрудоспособных родственников (обычно из расчета прожиточного минимума).
Таким образом, важно подходить к процессу подготовки к получению ипотеки с учетом всех нюансов, чтобы увеличить шансы на ее получение.
