Банк спрашивает о переводах? Один неверный ответ — и счёт могут заморозить
Александр Хаминский, юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области — специально для агентства ПРАЙМ объяснил, как правильно отвечать банку на вопросы о переводах, чтобы не получить блокировку.
Какие операции банки считают подозрительными
Под пристальное внимание чаще всего попадают:
частые переводы многим разным получателям
мгновенный вывод только что полученных денег
крупные суммы без понятного объяснения
операции в нетипичных регионах или странах
использование личной карты для бизнеса — особенно без статуса ИП или самозанятого
Что может сделать банк
Если есть подозрения в отмывании доходов или мошенничестве, банк вправе:
временно отказать в операции
запросить пояснения и документы
при отсутствии ответа — заблокировать счёт
Как отвечать банку, чтобы карту не заморозили
Юрист советует простой, но строгий алгоритм:
1 Отвечайте быстро и честно — игнорирование почти всегда играет против клиента
2 Предоставляйте документы: договоры, чеки, выписки, подтверждение источника средств
3 Избегайте дробления платежей
4 Не снимайте крупные суммы сразу после поступления
5 Покажите, что операции соответствуют вашей заявленной деятельности или носят личный характер
Если операцию уже заблокировали
запросите официальный письменный отказ с указанием причин
уточните, какие документы нужны для разблокировки
действуйте строго по перечню банка — самодеятельность может затянуть процесс
Главное правило
Нужно добросовестно и чётко доказать, что переводы не связаны с отмыванием денег, мошенничеством или скрытым бизнесом, подчёркивает Хаминский.
